大河財富：今年年初以來，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新案例比比皆是，儼然成了國內(nèi)經(jīng)濟界受關(guān)注領(lǐng)域之一。這一領(lǐng)域究竟蘊藏了多大的市場利益，值得大家如此積極期許?

周曄：2011年的5月，匯付成為國內(nèi)首批獲央行第三方支付牌照的企業(yè)。當時，我曾說“中國支付行業(yè)由此將迎來黃金10年”。

之所以這樣判斷，是國內(nèi)誕生第三方支付牌照前，支付市場(分為線上支付與線下支付)已客觀存在了20多年。1986年，中國出現(xiàn)第一臺民用POS機 (線下支付)。時至2010年，全國也不足400萬臺。相較之下，美國市場同期卻有2000萬臺。中國的國土面積與美國接近，有5000多萬家注冊企業(yè)， 卻不得不嚴重依賴于銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付。這說明，中國實體經(jīng)濟嚴重缺乏基本的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。

但換一角度看，落后即等于空白機遇，為當今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)拾遺補缺提供了絕佳生存土壤。今年，央行已為200多家支付機構(gòu)頒發(fā)了牌照。這些機構(gòu)，會迅速成為服務(wù)國內(nèi)實體經(jīng)濟、小微企業(yè)的鮮活生命力。

大河財富：互聯(lián)網(wǎng)金融與服務(wù)小微企業(yè)，從何找到抓手?

周曄：支付行業(yè)是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一個重要的產(chǎn)業(yè)分支。僅這一行業(yè)，就有傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)支付(PC支付)、移動支付(手機支付)、POS機三大類。

雖然移動互聯(lián)支付正在快速地融入到我們的商業(yè)活動，但它仍在創(chuàng)新期，與主流市場接受力不匹配。目前我們要盡可能地滿足更多小微企業(yè)，滿足他們基礎(chǔ)需求。

河南是全國物流樞紐，有其鮮明的產(chǎn)業(yè)特色。我們愿意為河南提供量身定制的產(chǎn)品。

第三方支付與銀行，是敵是友?POS機市場何為大治方向?

大河財富：今年以來，河南POS機市場競爭空前激烈。無論是銀行系與第三方支付公司之間，還是兩大陣營內(nèi)部，均出現(xiàn)了“逐街掃樓”式博弈。銀行系與第三方支付公司是天敵嗎?

周曄：恰恰相反，雙方的合作遠大于競爭。第三方支付公司要明晰自身角色定位：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺提供服務(wù)的渠道商。因為，你為市場提供的產(chǎn)品或服務(wù)，其制造主體是銀行、基金公司、證券或信托公司。就比如POS機市場，銀行是發(fā)卡行，是渠道商的衣食父母。

大河財富：您怎么看待兩個陣營競爭產(chǎn)生的摩擦?

周曄：終端市場的競爭摩擦，我想說三點：

其一，支付市場的確是規(guī)模化競爭。但第三方支付公司是否要硬闖一、二線城市這些血海?

就如河南，39萬家中小企業(yè)中，有絕大多數(shù)生存在縣鄉(xiāng)級市場。誰愿意去為他們完成服務(wù)，誰才占據(jù)了市場真正的藍海。

其二，支付產(chǎn)業(yè)終歸是服務(wù)產(chǎn)業(yè)。我認為，第三方支付公司的市場運營機制足以對抗傳統(tǒng)金融生態(tài)圈。比如，匯付的POS機裝機服務(wù)在國內(nèi)多數(shù)城市實現(xiàn)了當日完成，而此前其他機構(gòu)至少要一周。匯付天下可以根據(jù)客戶個性化需求設(shè)計產(chǎn)品系統(tǒng)，這些都是現(xiàn)實競爭力。

其三，當?shù)谌焦菊紦?jù)藍海市場后，有銀行非常愿意與我們合作，這才是合理的商業(yè)邏輯。比如，匯付對小微企業(yè)的金融增值服務(wù)，就是基于龐大的中小企業(yè)客戶基礎(chǔ)，銀行主動提出“為匯付客戶提供5萬元以內(nèi)信用貸款”。

大河財富：支付市場此輪全國跑馬圈地運動，畸形競爭頻現(xiàn)。比如，“未注冊跨省開展業(yè)務(wù)”、 “為高費率企業(yè)套用低費率政策”，乃至惡性價格戰(zhàn)等等。這是行業(yè)競爭出現(xiàn)的必然結(jié)果嗎?

周曄：這是一個新興市場蓬勃發(fā)展的合理初期現(xiàn)象。隨著這個競爭的激烈，不講規(guī)則的人，沒有經(jīng)濟效益的人，對自身管理體系、風控體系、運營機制得不到優(yōu)化的公司，會自動出局，根本等不到監(jiān)管機構(gòu)懲罰他。

因為在當前的市場競爭狀態(tài)下，我相信絕大部分機構(gòu)已經(jīng)得不到利潤。

大河財富：如何看當前POS機市場的競爭風險性?如公眾所見，支付寶“死給中國銀聯(lián)看”、銀聯(lián)商務(wù)以行業(yè)“整合者”姿態(tài)收編受拉卡拉、業(yè)內(nèi)對監(jiān)管權(quán)所屬分歧，政策和市場的雙重力量在同時較量。

周曄：支付行業(yè)是個新興行業(yè)，這個行業(yè)市場不需要賭徒，需要一個合規(guī)、風險可控，同時又追求高效成長。因此，它的行業(yè)規(guī)則及市場實踐，需要監(jiān)管層與市場競爭主體一起來探討。這個市場發(fā)育過程中，我們與監(jiān)管機構(gòu)、政府也就此做了大量的溝通。

以整個中國支付市場的未來規(guī)?？矗裉焖械娜?，哪怕是既得利益的老大，都是滄海一粟。三年之后，誰在市場鋪設(shè)1000萬臺POS機才是真正的老大。

另外，政府支持第三方支付行業(yè)發(fā)展的政策是清晰的，法律規(guī)定人民銀行是唯一的行業(yè)監(jiān)管方更是清晰的。監(jiān)管方只是要求規(guī)范，從未通過政策逼迫民營第三方公司“繳槍”。某些機構(gòu)被整合，完全是自身生存能力的問題。

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