隨著銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)，經(jīng)營利差縮小，銀行開始紛紛打起了信用卡分期費(fèi)率的“主意”。近日，多家銀行宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者分期購物成本出現(xiàn)大增。而近日出現(xiàn)的信用卡分期費(fèi)率上調(diào)也再次提醒了信用卡用戶，“免息”并不等于“免費(fèi)”，分期的手續(xù)費(fèi)算下來是一筆不小的支出，在申請前需要三思。

       市場 信用卡分期費(fèi)率漲了

習(xí)慣用信用卡付款的銀行卡用戶近期在還款時會發(fā)現(xiàn)信用卡分期費(fèi)率迎來漲價潮，多家銀行陸續(xù)宣布調(diào)高信用卡分期手續(xù)費(fèi)。

興業(yè)銀行信用卡中心發(fā)布的新公告顯示，該行將對信用卡消費(fèi)分期、賬單分期和現(xiàn)金分期付款業(yè)務(wù)的分期手續(xù)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，從3期開始，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率均有不同程度上漲，本次調(diào)整于7月30日起生效。以3期為例手續(xù)費(fèi)從之前的7.8%調(diào)高至8.4%。

華夏銀行在其官網(wǎng)也發(fā)布公告，于7月起調(diào)整靈活分期、賬單分期及自動分期手續(xù)費(fèi)率，上調(diào)后的每期手續(xù)費(fèi)率比之前上浮0.05～0.13個百分點。此外，光大銀行也于今年3月份上調(diào)了信用卡分期手續(xù)費(fèi)，建行早在去年就調(diào)整了賬單分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的收費(fèi)方式和標(biāo)準(zhǔn)。

       算賬 信用卡分期費(fèi)率差別大

目前多家銀行的分期付款收費(fèi)方式不一，以12期手續(xù)費(fèi)為例，工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行等信用卡12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%，折算為名義年利率為7.2%，招行12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.66%，折算為名義年利率為7.92%，廣發(fā)銀行的7.98%，中信銀行的7.32%，興業(yè)銀行8.4%。高的為浦發(fā)銀行在8.88%，光大銀行和交通銀行分別為8.85%和8.64%，占據(jù)前三。以賬單10萬元為例分12期還款計算，高需要還手續(xù)費(fèi)8880元，少7200元，兩者之間相差1600多元。

而在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法，一種是分期收取，一種是一次性收取。以興業(yè)銀行1萬元選擇3期為例，如果申請一次性收取第一個月償還本金10000/3=3333.3元，手續(xù)費(fèi)一次性收取10000*2.55%=255元，合計第一個月償還3588.3元，此后每月償還3333.3元。如果是分期收取，手續(xù)費(fèi)率則是0.85%，則每月償還手續(xù)費(fèi)10000*0.85%=85元，加上每月償還的本金3333.3元，每月還款總額達(dá)3418.3元，可見同樣的銀行，如果是在一次性收取的方式還款，第一個月的還款額度會更大。

       影響 消費(fèi)者分期購物成本大增

調(diào)高信用卡POS機(jī)分期手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者分期購物成本出現(xiàn)大增。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)已經(jīng)高出銀行貸款利率。以12期為例，即使是分期手續(xù)費(fèi)比較低的四大國有銀行，也在7.2%左右，有些商業(yè)銀行的分期手續(xù)費(fèi)甚至已接近9%，而目前銀行一年期貸款的基準(zhǔn)利率僅為6.56%。例如，持卡人如果購買價值15萬元的汽車，目前銀行信用卡分期12期的費(fèi)率在9%左右。那么，持卡人需要一次性支付的手續(xù)費(fèi)是1.35萬元。如果持卡人申請一年期的消費(fèi)類貸款，貸款利率在上浮后約8%，持卡人需要支付的貸款利息為1.2萬元。相較之下，信用卡分期多支出了1500元。

       專家 分期手續(xù)費(fèi)后潛藏的高利率

銀行業(yè)人士提醒，信用卡分期免息還款其實是一種變相的消費(fèi)貸款，手續(xù)費(fèi)就相當(dāng)于消費(fèi)貸款的利率，分期付款的手續(xù)費(fèi)實際計算下來，要比標(biāo)榜的手續(xù)費(fèi)高很多。

據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，假設(shè)持卡人用1200元分期12個月，以目前銀行普遍的12期分期每月手續(xù)費(fèi)率0.6%計算，持卡人需要支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，可折算為的名義年利率為7.2%。但是，信用卡分期需要消費(fèi)者每個月都償還部分本金和利息，資金占用是分段的。換言之，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么后一個月只欠銀行100元，但是持卡人每個月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來算的。綜合測算，1200元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%。